Mistä paras yhdistelylaina löytyy?

Jos sinulla on useita maksamattomia luottoja, lainojen yhdistäminen yhdistelylainalla on lähes aina paras ratkaisu velkatilanteesi korjaamiseksi.

Mutta mistä paras yhdistelylaina sitten löytyy?

Suoraan sanottuna yhtä markkinoiden parasta lainaa ei löydy ilman lainahakemuksen tekemistä – eli sinun täytyy kilpailuttaa pankit saadaksesi itsellesi parhaan lainatarjouksen.

Jokainen pankki ja lainanantaja tekee oman päätöksensä lainasummasta ja hinnasta, jonka se voi sinulle tarjota.

Joten fiksuinta on siis kilpailuttaa kerralla useita kymmeniä eri pankkeja ja rahoitusyhtiöitä.

Alla olevasta vertailusta voit vertailla yhdistelylainat, joita eri lainankilpailuttajat tarjoavat, ja lähettää lainahakemuksen kunkin kilpailuttajan nettisivuilla.

Kilpailuta yhdistelylaina

Edullinen yhdistelylaina säästää helposti satoja euroja kuukaudessa

Lainojen yhdistäminen voi säästää sinulle jopa satoja euroja kuukaudessa, riippuen alkuperäisestä lainatilanteestasi, sekä saamastasi yhdistelylainatarjouksesta.

Yleensä yhdistelylainan edullisuus perustuu seuraaviin seikkoihin:

Säästät tilinhoitokuluissa, kun maksettavana on vain yksi laina, sen sijaan että maksaisit esimerkiksi 4 eri lainan tilinhoitoon liittyviä kuluja
Saat paremman koron suuremmalla lainasummalla
Lainan takaisinmaksu helpottuu ja velkatilanteesi selkiytyy kun maksat vain yhtä lainaa
Luottokelpoisuutesi saattaa olla paremmalla tasolla, kuin aiempia lainoja hakiessa, tästä johtuen sinulla on mahdollisuus alhaisempiin korkoihin

Tarkastellaan seuraavassa esimerkissä yhdistelylainan etuja henkilölle, jolla on 4 eri lainaa entuudestaan:

[dvmd_table_maker tbl_chead_cell_color=”#008E89″ tbl_rhead_cell_color=”#233D4D” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][dvmd_table_maker_item col_label=”Laina” col_content=” Luotto-kortti 1 Luotto-kortti 2 Autolaina Verkko-kaupan osamaksu Yhteensä” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Avoinna oleva lainasumma” col_content=”Avoinna oleva lainasumma 3 000,00 € 1 000,00 € 5 000,00 € 2 200,00 € 11 200 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Vuosikorko” col_content=”Vuosikorko 19,90 % 14,90 % 13,40 % 19,90 % ” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Todellinen vuosikorko” col_content=”Todellinen vuosikorko 26,01 % 31,11 % 16,50 % 21,82 % ” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Tilinhoitomaksu” col_content=”Tilinhoito- maksu 5 €/kk 6 €/kk 4,90 €/kk 0 €/kk ” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Maksuaika” col_content=”Maksuaika 18kk 12kk 44kk 24kk ” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Kuukausierä” col_content=”Kuukausierä 199,15 € 96,21 € 149,35 € 111,86 € 556,57 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Takaisinmaksettava summa” col_content=”Takaisin maksettava summa 3 584,70 € 1 154,52 € 6 571,40 € 2 684,64 € 14 103,62 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][/dvmd_table_maker]

Kun tässä tapausesimerkissä vertaillaan erillisten lainojen kuluja yhdistelylainan kuluihin, huomataan että takaisinmaksettava summa väheni yli 700 eurolla ja kuukausierä pienentyi noin 185 eurolla:

[dvmd_table_maker tbl_chead_cell_color=”#008E89″ tbl_rhead_cell_color=”#FE9B3A” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][dvmd_table_maker_item col_label=”Laina” col_content=” Yhdistely-laina” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Avoinna oleva lainasumma” col_content=”Avoinna oleva lainasumma 11 200 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Vuosikorko” col_content=”Vuosikorko 10,90 %” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Todellinen vuosikorko” col_content=”Todellinen vuosikorko 12,50 %” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Tilinhoitomaksu” col_content=”Tilinhoito- maksu 5 €/kk” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Maksuaika” col_content=”Maksuaika 36kk” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Kuukausierä” col_content=”Kuukausierä 371,14 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][dvmd_table_maker_item col_label=”Takaisinmaksettava summa” col_content=”Takaisin maksettava summa 13 361,04 €” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][/dvmd_table_maker_item][/dvmd_table_maker]

Näin haet yhdistelylainaa helposti vaihe vaiheelta

Yhdistelylainaa on helppo hakea kilpailuttamalla lainat lainapalvelun kautta. Sinun tarvitsee vain täyttää yksi hakemus netin kautta, jolla kilpailutat useita kymmeniä lainanantajia samalla kerralla.

Lainahakemuksessa kysytään henkilötietojasi, kuten nimi, ikä, asuinpaikka ja henkilötunnus. Lainapalvelut myös kartoittavat luottotietojasi, työtilannettasi ja tulotasoasi, jotka vaikuttavat lainan saamiseen.

Omalainan palvelussa lainan hakeminen alkaa yksinkertaisten henkilötietojen täyttämisellä:

Pakollisten tietojen kanssa sinulta kysytään haettavan lainan määrää. Voit merkitä tähän nykyisten lainojesi ja luottojesi yhteissumman.

Jos sinulla on esimerkiksi 2000 euron luottokorttilaina, 8000 euron autorahoitus, sekä 5000 remonttilaina, voit hakea näiden lainojen summaa eli yhteensä 15 000 euroa.

Ruksi kaikki lainat jotka haluat yhdistää:

Sen jälkeen vain yksinkertaisesti lähetät hakemuksen lainankilpailuttajan palvelussa.

Yleensä saat lainatarjouksia jo saman päivän aikana lainan hakemisesta.

Vinkkejä liittyen yhdistelylainoihin

Yhdistelylaina on suunniteltu nimenomaan useiden korkeakorkoisten lainojen yhdistelemiseksi pelkästään yhdistelylainan edullisemman hinnan vuoksi.

Yhdistelylainaa kannattaa siis hakea, jos sinulta löytyy vähintään kaksi eri lainaa, luottkorttia tai osamaksusopimusta.

Sinulla saattaa olla esimerkiksi 2000 euron luottokorttilaina, 1500 euron osamaksusopimus televisiosta, sekä 500 euron pikavippi.

Yhdistämällä nämä lainat yhdeksi köntiksi, eli yhdistelylainaksi, voit säästää lainanhoitokuluissa ja koroissa selvää rahaa.

Tai sinulla ja puolisollasi saattaa olla omat lainat, jotka kannattaisi yhdistää alempien lainakustannusten vuoksi.

Voiko yhdistelylainaa hakea pienillä tuloilla?

Myös pienituloiset voivat hakea yhdistelylainaa.

Jos luottojen määrät eivät ole liian korkeita ja sinulla on säännöllisiä tuloja (myös työttömyystuki käy), yhdistelylaina voi todellakin olla hyvä vaihtoehto myös sinulle.

Velkatilanteen parantaminen on aina järkevää, tulotasostasi huolimatta. Jos sinulla on lainaa, tulisi sinun kilpailuttaa lainasi säännöllisin väliajoin ja maksaa mahdollisimman pieniä kuluja lainoistasi.

Toki täytyy muistaa että tulotasojen suurus voi vaikuttaa yhdistelylainan saamiseen tai sen summaan. Monesti pienituloinen ei voi saada yhtä suurta lainasummaa yhdistelylainalle, kuin mitä suurituloisempi saisi.

Jokatapauksessa asian voi tarkistaa vain hakemalla lainatarjousta.

Esimerkiksi seuraavilla lainankilpailutuspalveluilla ei ole tulorajaa käytössä (klikkaamalla pääset hakemukseen):

En saa lainatarjouksia, mitä tehdä?

Jos kävi niin, että lainahakemustasi vastaan et saanut lainatarjousta, on viisainta kokeilla vielä lainanhakua toisen lainankilpailutuspalvelun kautta.

On mahdollista että jokin toinen lainanantaja myöntää sinulle lainaa.

Voi olla myös, etteivät lainansaamisen kriteerit täyty sinun kohdallasi tällä hetkellä, esimerkiksi henkilökohtaisesta taloustilanteestasi johtuen.

Paras tapa on silloin parantaa henkilökohtaista talouttasi, ja kokeilla uudestaan muutaman kuukauden kuluttua.

Halvin yhdistelylaina omasta pankista vai netistä?

Löytyykö edullisin yhdistelylaina omasta pankistasi tai vaikkapa nettipankista?

Useimmiten kivijalkapankit tarjoavat edullisempia lainoja, johtuen siitä että kyse on vakuudellisista lainoista.

Siksi paras tapa on aina marssia suoraan lähimpään pankkiin ja tiedustella lainanhakua sieltä.

Tosin vakuudellisten lainojen ehdot ovat myös huomattavasti tiukemmat. Jos sinulla ei ole riittäviä vakuuksia lainan saamiselle, ainoaksi vaihtoehdoksi jää harkita vakuudetonta lainaa.

Vakuudettomien lainojen korot ovat yleisesti vakuudellisia korkeampia.

Tottakai tämä kannattaa tarkistaa kilpailuttamalla lainasi ensin.

Lainapalveluiden kautta voit saada lainatarjouksia usean eri lainanantajan ja nettipankin väliltä. Sen jälkeen vain valitset lainan, jossa on paras korko ja ehdot.

Yhdistä lainat nopeasti – jopa samana päivänä!

Yhdistelylainan hakeminen on nopeaa verkossa, ja voit saada lainatarjouksen jo saman päivän aikana.

Lainahakemuksessa ei yleensä muutamaa minuuttia kauempaa mene, siksi lainan hakeminen ja kilpailuttaminen on ennennäkemättömän nopeaa netissä.

Monilla lainanmyöntäjillä on käytössä pikanosto-palvelu, jolla myös lainasumman saa nostettua tilillesi heti – ilman viiveitä.

Lainojen yhdistäminen tuo taloudellista mielenrauhaa

Yksi parhaista lainojen yhdistäsen hyödyistä on velkataakan selkeytyminen.

Kun maksat vain yhtä kuukausittaista erää, ja yhtä lainaa pois, on paljon lainan takaisinmaksusta helpompi suoriutua verrattuna siihen, että sinulla olisi useampi eri laina.

Yhdistelylaina siis säästää käytännössä aikaasi, ja vapauttaa ajatuksenvoimaa muille asioille elämässä.

Näin yhdistelylainan korko määräytyy

Yhdistelylainan korkoon vaikuttaa henkilökohtainen luottokelpoisuutesi, lainan suuruus, sekä lainan takaisinmaksuaika.

Lainan korko on sidoksissa esimerkiksi kuukausittaiselle lainan maksuerälle, tai takaisinmaksettavalle summalle.

Useimmiten korko määräytyy siis joka kuukausi takaisinmaksettavan summan perusteella.

Lähes kaikilla lainanantajien kanssa on mahdollisuus maksaa laina takaisin ennenaikaisesti, ilman että sinun tulisi maksaa korkoa koko laina-ajalta. Käytännössä koron maksaminen päättyy siis kun laina on kokonaisuudessaan maksettu takaisin.

Vaikka tämä on yleinen menettelytapa, kannattaa kuitenkin ehdottomasti varmistaa lainasopimuksesta, että onko lainan takaisinmaksu mahdollista ennen sovittua aikataulua.

Nämä lainat voi yhdistää

Voit käytännössä yhdistää mitkä tahansa lainat, luottosi, luottokortit sekä osamaksusopimukset.

Yhdistettävät lainat voivat siis koskea esimerkiksi autorahoitusta tai remonttilainaa. Sinulla voi olla myös vaikkapa tietokoneen tai television osamaksusopimus, tai ehkäpä yksi tai useampi luottokortti.

Yleensä kaikki mahdolliset lainat kannattaa yhdistää, ainoastaan erittäin matalan koron lainoja, tai 0% korolla varustettuja osamaksusopimuksia (liittymäntarjoajalta hankitut puhelimet) ei ole järkeä yhdistää.

[dipl_faq_page_schema title=”Usein kysyttyjä kysymyksiä yhdistelylainoista” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”][dipl_faq_page_schema_item faq_question=”Mitä yhdistelylaina tarkoittaa?” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]

Yhdistelylaina tarkoittaa sitä, kun halutaan yhdistää useampi pienempi laina yhdeksi suuremmaksi ja edullisemmaksi lainaksi. Lainojen kokonaissumma pysyy yleensä ennallaan, mutta lainan korko ja kulut voivat laskea.

[/dipl_faq_page_schema_item][dipl_faq_page_schema_item faq_question=”Miten on mahdollista, että yhdistelylaina on halvempi kuin erilliset lainat?” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]

Yhdistelylaina osoittautuu yleensä edullisemmaksi vaihtoehdoksi, sillä lainojen yhdistämiseen jälkeen maksat vain yhden lainan lainakuluja. Sen lisäksi myös saat usein alhaisemman koron lainalle, kun kyseessä on yksi isompi lainasumma.

[/dipl_faq_page_schema_item][dipl_faq_page_schema_item faq_question=”Voinko yhdistellä esimerkiksi rahoitusyhtiön kanssa tekemäni osamaksusopimuksen?” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]

Kyllä, voit yhdistää yhdistelylainalla mitä tahansa lainoja. Tietysti on hyvä varmistaa, että saamasi yhdistelylainasi tarjous on edullisempi kuin nykyisten lainojesi korot ja kulut.

[/dipl_faq_page_schema_item][dipl_faq_page_schema_item faq_question=”Voiko lainat yhdistää puolisonsa kanssa?” _builder_version=”4.12.0″ _module_preset=”default” global_colors_info=”{}”]

Lainojen yhdistäminen yhteishakijan kanssa on usein kannattavampaa, kuin jos yhdistäisit vain omat lainasi. Tämä johtuu siitä, että tilinhoitokulut pienentyvät, sekä suuremmalle lainalle saadaan yleensä matalampi korko.

[/dipl_faq_page_schema_item][/dipl_faq_page_schema]